assurance hypothécaire

Quelle est la différence entre une hypothèque et une assurance hypothécaire ?

Lorsqu'il s'agit d'acheter une maison, il existe de nombreux termes financiers qui peuvent être déroutants. Deux des plus courants sont l'hypothèque et l'assurance hypothécaire. Dans cet article, nous allons définir chacun de ces termes et expliquer l'objectif de chacun. Nous allons également comparer les deux et fournir des conseils pour choisir l'hypothèque et l'assurance hypothécaire qui conviennent à vos besoins.

Quelle est la différence entre hypothèque et assurance hypothécaire ?

Hypothèque

Une hypothèque est un prêt que vous contractez auprès d'une banque ou d'un autre prêteur pour acheter une propriété. Le prêt est garanti par la propriété elle-même, ce qui signifie que si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut saisir la propriété et la vendre pour récupérer ses pertes.

Les hypothèques ont généralement un taux d'intérêt fixe ou variable. Un taux d'intérêt fixe signifie que le taux d'intérêt de votre prêt restera le même pendant toute la durée du prêt. Un taux d'intérêt variable signifie que le taux d'intérêt de votre prêt peut changer au fil du temps, en fonction d'un indice prédéterminé.

Immobilier Quelle hypothèque

Les hypothèques sont généralement remboursées sur une période d'années, généralement 15 ou 30. Le montant de votre mensualité hypothécaire dépendra du montant du prêt, du taux d'intérêt et de la durée du prêt.

Assurance Hypothécaire

L'assurance hypothécaire est une police d'assurance qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur l'hypothèque.

Différence Affaires Quelle entre

L'assurance hypothécaire est généralement exigée pour les prêts dont la mise de fonds est inférieure à 20 %. En effet, une mise de fonds inférieure à 20 % signifie que le prêteur prend plus de risques en vous prêtant de l'argent. L'assurance hypothécaire permet d'atténuer ce risque en offrant au prêteur un moyen de récupérer ses pertes si vous ne remboursez pas le prêt.

Il existe deux principaux types d'assurance hypothécaire : l'assurance hypothécaire privée (PHI) et l'assurance hypothécaire gouvernementale (FHA, VA, USDA).

  • L'assurance hypothécaire privée (PHI) est généralement exigée pour les prêts conventionnels dont la mise de fonds est inférieure à 20 %. La PHI est généralement annulée lorsque l'emprunteur atteint 20 % de capitaux propres dans la maison.
  • L'assurance hypothécaire gouvernementale (FHA, VA, USDA) est disponible pour certains types d'emprunteurs, tels que les acheteurs d'une première maison et les anciens combattants. Les primes d'assurance hypothécaire gouvernementale sont généralement payées pendant toute la durée du prêt.

Comparaison Entre L'hypothèque Et L'assurance Hypothécaire

Le tableau suivant compare les principales différences entre l'hypothèque et l'assurance hypothécaire :

Hypothèque Assurance hypothécaire
Définition Un prêt que vous contractez auprès d'une banque ou d'un autre prêteur pour acheter une propriété. Une police d'assurance qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur l'hypothèque.
Objectif Pour acheter une propriété. Pour protéger le prêteur en cas de défaut de paiement.
Généralement exigée pour Les prêts dont la mise de fonds est inférieure à 20 %. Les prêts dont la mise de fonds est inférieure à 20 %.
Généralement payée pour Sur une période d'années, généralement 15 ou 30. Pendant toute la durée du prêt.

Conseils Pour Choisir La Bonne Hypothèque Et La Bonne Assurance Hypothécaire

Lorsque vous choisissez une hypothèque et une assurance hypothécaire, vous devez garder à l'esprit quelques éléments :

  • Votre mise de fonds. Le montant de votre mise de fonds déterminera si vous avez ou non besoin d'une assurance hypothécaire. Si vous avez une mise de fonds inférieure à 20 %, vous devrez généralement payer une PHI ou une assurance hypothécaire gouvernementale.
  • Votre cote de crédit. Votre cote de crédit affectera le taux d'intérêt auquel vous avez droit pour votre hypothèque. Une cote de crédit élevée se traduira généralement par un taux d'intérêt plus bas.
  • Votre ratio dette/revenu. Votre ratio dette/revenu est le montant de vos paiements mensuels de dettes divisé par votre revenu mensuel. Un ratio dette/revenu élevé rendra plus difficile l'obtention d'une hypothèque.
  • Vos objectifs financiers. Tenez compte de vos objectifs financiers lorsque vous choisissez une hypothèque et une assurance hypothécaire. Si vous prévoyez de vendre votre maison dans un avenir proche, vous pouvez choisir une hypothèque à court terme. Si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant longtemps, vous pouvez choisir une hypothèque à long terme.

En suivant ces conseils, vous pouvez choisir l'hypothèque et l'assurance hypothécaire qui conviennent à vos besoins.

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