refinancement hypothécaire

Quels sont les frais de clôture associés au refinancement hypothécaire ?

Le refinancement hypothécaire est le processus de remplacement d'une hypothèque existante par une nouvelle, généralement dans le but d'obtenir un taux d'intérêt plus bas ou de meilleures conditions de prêt. Bien que le refinancement puisse offrir des avantages financiers importants, il implique également certains coûts appelés frais de clôture.

Quels sont les frais de clôture associés au refinancement hypothécaire ?

Types De Frais De Clôture

Les frais de clôture associés au refinancement hypothécaire peuvent varier en fonction du prêteur, du type de prêt et de l'emplacement de la propriété. Cependant, certains types courants de frais de clôture comprennent :

Frais D'ouverture De Prêt

  • Description et objectif : Les frais d'ouverture de prêt sont facturés par le prêteur pour le traitement et la souscription du nouveau prêt. Ces frais couvrent les coûts d'évaluation de la solvabilité de l'emprunteur, de vérification des revenus et des actifs et de préparation des documents de prêt.
  • Gamme de frais typique : Les frais d'ouverture de prêt varient généralement de 0,5 % à 1 % du montant du prêt, mais ils peuvent varier en fonction du prêteur et de la cote de crédit de l'emprunteur.
  • Facteurs influençant le montant des frais : Le montant des frais d'ouverture de prêt facturés peut être influencé par la cote de crédit de l'emprunteur, le montant du prêt et les frais et politiques du prêteur.

Frais D'évaluation

  • Description et objectif : Les frais d'évaluation sont facturés pour une évaluation de la propriété afin de déterminer sa valeur marchande actuelle. Cette évaluation est nécessaire pour s'assurer que le montant du prêt ne dépasse pas la valeur de la propriété.
  • Gamme de frais typique : Les frais d'évaluation varient généralement de 300 $ à 500 $, mais ils peuvent varier en fonction de l'emplacement de la propriété et de la complexité de l'évaluation.
  • Facteurs influençant le montant des frais : Le montant des frais d'évaluation facturés peut être influencé par l'emplacement de la propriété, la taille et l'état de la propriété et la complexité de l'évaluation.

Frais De Recherche De Titre Et D'assurance

  • Description et objectif : Les frais de recherche de titre et d'assurance sont facturés pour une recherche de titre afin de s'assurer que la propriété est exempte de tout privilège ou charge. L'assurance titre protège le prêteur contre toute réclamation ou tout défaut dans le titre de propriété.
  • Gamme de frais typique : Les frais de recherche de titre et d'assurance varient généralement de 500 $ à 1 000 $, mais ils peuvent varier en fonction de l'emplacement de la propriété et du montant du prêt.
  • Facteurs influençant le montant des frais : Le montant des frais de recherche de titre et d'assurance facturés peut être influencé par l'emplacement de la propriété, la valeur de la propriété et le montant du prêt.

Frais D'enregistrement

  • Description et objectif : Les frais d'enregistrement sont facturés pour l'enregistrement de la nouvelle hypothèque auprès du gouvernement local. Ces frais sont requis pour rendre l'hypothèque publique.
  • Gamme de frais typique : Les frais d'enregistrement varient généralement de 50 $ à 100 $, mais ils peuvent varier en fonction de l'emplacement de la propriété.
  • Facteurs influençant le montant des frais : Le montant des frais d'enregistrement facturés peut être influencé par l'emplacement de la propriété et le montant du prêt.

Intérêts Prépayés

  • Description et objectif : Les intérêts prépayés sont les intérêts qui sont payés à l'avance pour la période allant de la date de clôture à la date d'échéance du premier versement hypothécaire.
  • Gamme de frais typique : Les intérêts prépayés correspondent généralement à un à deux mois de versements d'intérêts, mais ils peuvent varier en fonction du prêteur et des conditions du prêt.
  • Facteurs influençant le montant des frais : Le montant des intérêts prépayés facturés peut être influencé par le montant du prêt, le taux d'intérêt et la date de clôture.

Frais De Séquestre

  • Description et objectif : Les frais de séquestre sont facturés pour l'établissement et la gestion d'un compte séquestre. Ce compte est utilisé pour payer les taxes foncières, l'assurance habitation et d'autres dépenses récurrentes liées à la propriété.
  • Gamme de frais typique : Les frais de séquestre varient généralement de 200 $ à 500 $, mais ils peuvent varier en fonction du prêteur et du montant du prêt.
  • Facteurs influençant le montant des frais : Le montant des frais de séquestre facturés peut être influencé par le montant du prêt, les taxes foncières et les primes d'assurance habitation.

Facteurs Influençant Les Frais De Clôture

Outre le type de prêt et le montant du prêt, plusieurs autres facteurs peuvent influencer les frais de clôture associés au refinancement hypothécaire :

  • Cote de crédit : Les emprunteurs ayant une cote de crédit élevée peuvent être admissibles à des frais de clôture moins élevés.
  • Emplacement de la propriété : Les frais de clôture peuvent varier en fonction de l'emplacement de la propriété.
  • Frais et politiques du prêteur : Différents prêteurs peuvent avoir des frais et des politiques différents concernant les frais de clôture.

Stratégies Pour Réduire Les Frais De Clôture

Il existe plusieurs stratégies que les emprunteurs peuvent utiliser pour réduire les frais de clôture associés au refinancement hypothécaire :

  • Magasiner pour les prêteurs : Les emprunteurs doivent comparer les frais de clôture de plusieurs prêteurs pour trouver la meilleure offre.
  • Négocier les frais avec le prêteur : Les emprunteurs peuvent être en mesure de négocier certains frais avec le prêteur, comme les frais d'ouverture de prêt.
  • Envisager un prêt hypothécaire sans frais de clôture : Certains prêteurs proposent des prêts hypothécaires sans frais de clôture, ce qui permet aux emprunteurs de financer les frais de clôture dans le montant du prêt.
  • Utiliser une marge de crédit garantie (HELOC) : Les emprunteurs ayant des capitaux propres dans leur maison peuvent être en mesure d'utiliser une HELOC pour couvrir les frais de clôture d'un refinancement hypothécaire.
Prêts hypothécaires pour les acheteurs de maison

Les frais de clôture sont une considération importante lors du refinancement d'une hypothèque. En comprenant les différents types de frais de clôture et les facteurs qui les influencent, les emprunteurs peuvent prendre des décisions éclairées sur la façon de minimiser ces coûts et de maximiser les avantages du refinancement.

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