assurance hypothécaire

De combien d'assurance hypothécaire ai-je besoin ?

L'assurance hypothécaire est un type d'assurance qui protège le prêteur au cas où l'emprunteur ferait défaut sur son prêt hypothécaire. Elle est généralement requise pour les emprunteurs qui versent un acompte inférieur à 20 % du prix d'achat de la maison.

Quelle assurance hypothécaire me faut-il ?

Le montant de l'assurance hypothécaire dont vous avez besoin dépendra d'un certain nombre de facteurs, notamment de votre ratio prêt/valeur (RPV), de votre cote de crédit, du montant du prêt et du type de prêt que vous obtenez.

Facteurs Déterminant Le Montant De L'assurance Hypothécaire

Ratio Prêt/valeur (RPV)

Le RPV est le rapport entre le montant du prêt et la valeur estimée de la maison. Les prêteurs exigent généralement une assurance hypothécaire pour les RPV supérieurs à 80 %.

  • Par exemple, si vous achetez une maison pour 200 000 $ et que vous versez un acompte de 20 000 $, votre RPV sera de 90 % (180 000 $ / 200 000 $).
  • Dans ce cas, vous devrez payer une assurance hypothécaire.

Cote De Crédit

Votre cote de crédit est une mesure de votre solvabilité. Les prêteurs utilisent votre cote de crédit pour déterminer le taux d'intérêt qui vous sera facturé sur votre prêt hypothécaire.

  • Les emprunteurs ayant une cote de crédit plus élevée ont généralement droit à des primes d'assurance hypothécaire plus faibles.
  • Par exemple, un emprunteur ayant une cote de crédit de 720 peut payer une prime d'assurance hypothécaire privée (PMI) de 0,5 % du montant du prêt, tandis qu'un emprunteur ayant une cote de crédit de 620 peut payer une prime d'assurance hypothécaire privée de 1 % du montant du prêt.

Montant Du Prêt

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Le montant du prêt est le montant d'argent que vous empruntez pour acheter la maison.

  • Plus le montant du prêt est élevé, plus la prime d'assurance hypothécaire sera élevée.
  • Par exemple, un emprunteur qui emprunte 200 000 $ peut payer une prime d'assurance hypothécaire privée de 1 000 $ par an, tandis qu'un emprunteur qui emprunte 300 000 $ peut payer une prime d'assurance hypothécaire privée de 1 500 $ par an.

Type De Prêt

Le type de prêt que vous obtenez peut également influer sur le montant de l'assurance hypothécaire dont vous avez besoin.

  • Les prêts conventionnels nécessitent généralement une assurance hypothécaire pour les RPV supérieurs à 80 %.
  • Les prêts garantis par le gouvernement, tels que les prêts FHA, les prêts VA et les prêts USDA, ont des exigences différentes en matière d'assurance hypothécaire.

Calcul De L'assurance Hypothécaire

Assurance Hypothécaire Privée (PMI)

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La PMI est le type d'assurance hypothécaire le plus courant. Elle est généralement requise pour les prêts conventionnels avec des RPV supérieurs à 80 %.

La prime de PMI est calculée en pourcentage du montant du prêt. Le taux de prime varie en fonction du RPV et de la cote de crédit de l'emprunteur.

Prime PMI = Montant du prêt x RPV x Taux PMI
  • Par exemple, un emprunteur qui emprunte 200 000 $ avec un RPV de 90 % et un taux de PMI de 0,5 % paierait une prime de PMI de 1 000 $ par an.

Assurance Hypothécaire De La Federal Housing Administration (FHA)

Les prêts FHA sont des prêts garantis par le gouvernement qui sont offerts aux emprunteurs ayant une cote de crédit plus faible et des acomptes plus faibles.

La prime d'assurance hypothécaire FHA est calculée en pourcentage du montant du prêt. Le taux de prime varie en fonction du montant du prêt et de la cote de crédit de l'emprunteur.

Prime d'assurance hypothécaire FHA = Montant du prêt x Taux d'assurance hypothécaire FHA
  • Par exemple, un emprunteur qui emprunte 200 000 $ avec un prêt FHA paierait une prime d'assurance hypothécaire FHA de 1 225 $ par an.

Assurance Hypothécaire Des Veterans Affairs (VA)

Les prêts VA sont des prêts garantis par le gouvernement qui sont offerts aux anciens combattants et aux militaires en service actif.

La prime d'assurance hypothécaire VA est calculée en pourcentage du montant du prêt. Le taux de prime est le même pour tous les emprunteurs, quelle que soit leur cote de crédit.

Prime d'assurance hypothécaire VA = Montant du prêt x Taux d'assurance hypothécaire VA
  • Par exemple, un emprunteur qui emprunte 200 000 $ avec un prêt VA paierait une prime d'assurance hypothécaire VA de 2 150 $ par an.

Assurance Hypothécaire Du United States Department Of Agriculture (USDA)

Les prêts USDA sont des prêts garantis par le gouvernement qui sont offerts aux emprunteurs qui achètent des maisons dans les zones rurales.

La prime d'assurance hypothécaire USDA est calculée en pourcentage du montant du prêt. Le taux de prime varie en fonction du montant du prêt et de la cote de crédit de l'emprunteur.

Prime d'assurance hypothécaire USDA = Montant du prêt x Taux d'assurance hypothécaire USDA
  • Par exemple, un emprunteur qui emprunte 200 000 $ avec un prêt USDA paierait une prime d'assurance hypothécaire USDA de 1 000 $ par an.

Magasiner Une Assurance Hypothécaire

Comparer Les Prêteurs Hypothécaires

Il est important de comparer les prêteurs hypothécaires pour trouver les meilleurs taux d'assurance hypothécaire.

  • Vous pouvez obtenir des devis de plusieurs prêteurs en ligne ou par téléphone.
  • Assurez-vous de comparer les taux d'intérêt, les frais et les primes d'assurance hypothécaire de chaque prêteur.

Négocier Les Primes D'assurance Hypothécaire

Dans certains cas, vous pourrez peut-être négocier votre prime d'assurance hypothécaire avec le prêteur.

  • Vous pourrez peut-être obtenir une prime plus basse si vous avez une cote de crédit plus élevée ou si vous versez un acompte plus important.
  • Vous pouvez également essayer de négocier la prime si vous obtenez plusieurs prêts du même prêteur.

Le montant de l'assurance hypothécaire dont vous avez besoin dépendra d'un certain nombre de facteurs. Il est important de comprendre vos exigences en matière d'assurance hypothécaire avant de demander un prêt.

Vous devriez comparer les prêteurs hypothécaires et négocier votre prime d'assurance hypothécaire pour obtenir la meilleure offre possible.

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